一、為了規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的良好秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，特制定本辦法。
二、本辦法所指的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。
三、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“中國(guó)”）依法對(duì)全國(guó)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理，各保監(jiān)局在中國(guó)的授權(quán)范圍內(nèi)履行職責(zé)。
四、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員必須符合國(guó)家規(guī)定的資格條件，取得中國(guó)頒發(fā)的資格證書，并在所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)取得執(zhí)業(yè)證書后，方可從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。
五、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員必須遵守法律法規(guī)、遵循行業(yè)規(guī)范，嚴(yán)格遵守中國(guó)的有關(guān)規(guī)定。
六、想要從事保險(xiǎn)銷售的人員，必須通過中國(guó)組織的資格考試，取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》。
七、報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。存在隱瞞情況、提供虛假材料、違反考試紀(jì)律等行為的，將不予受理報(bào)名申請(qǐng)。
八、考試成績(jī)合格且無不良記錄的人員，將在申請(qǐng)資格證書后的20個(gè)工作日內(nèi)，由中國(guó)頒發(fā)資格證書。
九、資格證書的管理、變更、換發(fā)或補(bǔ)發(fā)等，需按照中國(guó)的規(guī)定進(jìn)行。資格證書持有人的從業(yè)地域范圍，不得超出資格證書規(guī)定的范圍。
十、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需為取得資格證書且無不良記錄的人員辦理執(zhí)業(yè)登記，并頒發(fā)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，需及時(shí)在信息系統(tǒng)中更新，并換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。
十一、執(zhí)業(yè)證書應(yīng)包含持有人的基本信息、所在機(jī)構(gòu)、投訴電話等信息。保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未辦理執(zhí)業(yè)登記或已在其他機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。
十二、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。
十三、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)在公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，出示執(zhí)業(yè)證書，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的銷售人員還需告知客戶所代理的保險(xiǎn)公司名稱。
十四、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立銷售人員檔案，記錄基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。
十五、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)和職業(yè)道德等內(nèi)容。委托代理機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品的，還需包括該公司產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)。
十六、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得發(fā)布誤導(dǎo)性廣告，不得將購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。
十七、一旦發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中存在違法違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即糾正并向中國(guó)報(bào)告。
### 保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范及相關(guān)培訓(xùn)要求
#### 一、保險(xiǎn)銷售行為的十大禁令
1. 給予投保人、被保險(xiǎn)人或受益人保險(xiǎn)合同約定外的利益。
2. 利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫或誘導(dǎo)投保人訂立保險(xiǎn)合同，或?yàn)槠渌麢C(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不當(dāng)利益。
3. 偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或提供虛假證明材料。
4. 挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金。
5. 委托無合法資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售。
6. 以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
7. 泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。
8. 在客戶明確拒絕投保后干擾客戶。
9. 代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。
10. 違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)的其他規(guī)定。
違反上述行為的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，中國(guó)將責(zé)令改正，并可能對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司采取公開披露、高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等措施。
#### 二、保險(xiǎn)銷售培訓(xùn)的主要內(nèi)容
1. 保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)：包括各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、保險(xiǎn)條款的解讀以及保險(xiǎn)行業(yè)的法律法規(guī)等。
2. 銷售技巧：如何建立與客戶的信任關(guān)系、有效溝通技巧、處理客戶異議和投訴等。
3. 風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、防控等，以幫助銷售人員更好地幫助客戶管理風(fēng)險(xiǎn)。
4. 職業(yè)道德和法律法規(guī)：強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信、公正、客觀的原則，以及遵守相關(guān)法律法規(guī)的重要性。
#### 三、成為保險(xiǎn)銷售人員的條件
1. 具備合法的身份證明，如身份證、護(hù)照等。
2. 無不良信用記錄，保持良好的信用狀態(tài)。
3. 年齡在18-60周歲之間，具備高中及以上學(xué)歷。
4. 參加保險(xiǎn)銷售資格培訓(xùn)并獲得相應(yīng)證書，如保險(xiǎn)代理人資格證書。
5. 了解各類保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供專業(yè)建議。
6. 具備良好的溝通能力、服務(wù)意識(shí)和團(tuán)隊(duì)合作精神。
7. 具備較強(qiáng)的抗壓能力，面對(duì)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)績(jī)壓力。
要成為一名合法的保險(xiǎn)銷售人員，不僅需要滿足上述基本條件，還需通過向保險(xiǎn)公司或相關(guān)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，參加必要的培訓(xùn)課程，并定期更新專業(yè)知識(shí)，保持職業(yè)操守。隨著行業(yè)的發(fā)展和法規(guī)的變化，保險(xiǎn)銷售人員需不斷提升自身能力，以適應(yīng)市場(chǎng)需求。
對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，應(yīng)選擇具備資質(zhì)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，并要求其提供銷售人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。一旦發(fā)現(xiàn)代理機(jī)構(gòu)及其銷售人員存在違規(guī)行為，應(yīng)立即予以糾正，情節(jié)嚴(yán)重者應(yīng)終止合作關(guān)系并報(bào)告中國(guó)。對(duì)于機(jī)構(gòu)和個(gè)人的資格證書，不得扣留或變相扣留，違反者將受到相應(yīng)處罰。
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