為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售市場(chǎng)的管理，保障消費(fèi)者的權(quán)益，并促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，特制定本辦法，對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員進(jìn)行規(guī)范。
第一條 本辦法所稱(chēng)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員，是指在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員。
第二條 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及*的授權(quán)，對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)督管理。
第三條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員必須符合規(guī)定的資格條件，通過(guò)組織的資格考試，并取得相應(yīng)的資格證書(shū)。
第四條 報(bào)名參加資格考試的人員，需具備大專(zhuān)以上學(xué)歷和完全民事行為能力。有特定情形如曾提供虛假材料、違反考試紀(jì)律等的人員，將不予受理報(bào)名申請(qǐng)。
第五條 通過(guò)資格考試且無(wú)上述不良記錄的人員，可在申請(qǐng)后20個(gè)工作日內(nèi)，由頒發(fā)資格證書(shū)。
第六條 資格證書(shū)是保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的從業(yè)憑證，持有者應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)及的有關(guān)規(guī)定。
第七條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在為銷(xiāo)售人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)前，需核實(shí)其資格證書(shū)和所在公司的相關(guān)登記。
第八條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)地域范圍以資格證書(shū)上規(guī)定的為準(zhǔn)，如有需要調(diào)整，需經(jīng)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
第九條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)的培訓(xùn)，確保其具備基本的業(yè)務(wù)知識(shí)和職業(yè)操守。
第十條 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需對(duì)代理機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)和考核，確保其熟悉并能夠準(zhǔn)確介紹公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
第十一條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向未取得資格證書(shū)或未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)。
第十二條 保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員在從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，需出示執(zhí)業(yè)證書(shū)，并遵循行業(yè)規(guī)范和公司規(guī)定，不得有欺騙、誤導(dǎo)等行為。
第十三條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需建立完善的檔案管理系統(tǒng)，記錄銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)、業(yè)務(wù)等情況，以便于監(jiān)管和查詢(xún)。
第十四條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)布的廣告不得誤導(dǎo)消費(fèi)者，不得以發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)作為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的條件。
第十五條 發(fā)現(xiàn)銷(xiāo)售人員有違法違規(guī)行為的，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需立即糾正，并向派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第十六條 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需規(guī)范銷(xiāo)售人員的銷(xiāo)售行為，嚴(yán)禁在銷(xiāo)售活動(dòng)中出現(xiàn)欺騙、隱瞞等行為，以保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的行為規(guī)范及法律責(zé)任
53. 第四項(xiàng)規(guī)定，禁止向投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提供保險(xiǎn)合同約定以外的利益。
54. 第五項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)禁利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利等手段，強(qiáng)迫或引誘投保人簽訂保險(xiǎn)合同，或?yàn)槠渌麢C(jī)構(gòu)、個(gè)人謀取不正當(dāng)利益。
55. 第六項(xiàng)規(guī)定，不得偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料。
56. 第七項(xiàng)規(guī)定，保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金不得被挪用、截留、侵占。
57. 第八項(xiàng)規(guī)定，委托從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人員必須取得合法資格，未經(jīng)許可的機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售。
58. 第九項(xiàng)規(guī)定，禁止以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，也不得有其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
59. 第十項(xiàng)規(guī)定，在保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私不得泄露。
對(duì)于違反上述規(guī)定的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員，中國(guó)將采取一系列監(jiān)管措施，包括責(zé)令改正、向社會(huì)公開(kāi)披露、對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等。
第二十五條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)提供保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的基本資料和培訓(xùn)情況等內(nèi)容。若發(fā)現(xiàn)其存在違法違規(guī)行為，應(yīng)立即予以糾正。如拒不改正，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系，并向中國(guó)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十七條至第三十七條詳細(xì)規(guī)定了資格證書(shū)的管理、取得及使用規(guī)范，以及違反規(guī)定的處罰措施。包括但不限于撤銷(xiāo)資格證書(shū)、罰款、警告等。
擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】如何選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品？避開(kāi)哪些“坑”？本文將為您手把手解答。
二、為何保險(xiǎn)行業(yè)重視培訓(xùn)
1. 保險(xiǎn)行業(yè)涉及廣泛的知識(shí)領(lǐng)域，培訓(xùn)有助于從業(yè)人員掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提升個(gè)人素養(yǎng)。
2. 行業(yè)法規(guī)、政策和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化較快，培訓(xùn)能幫助從業(yè)人員及時(shí)了解*信息。
3. 培訓(xùn)可提升銷(xiāo)售技巧和溝通能力，提高銷(xiāo)售成功率。
4. 培訓(xùn)還涉及法律和道德問(wèn)題，幫助從業(yè)人員了解行業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。
具體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)行業(yè)的培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：
1. 保險(xiǎn)理論知識(shí)：包括各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)、保障范圍等。
2. 產(chǎn)品介紹與銷(xiāo)售技巧：如何有效介紹產(chǎn)品，與客戶(hù)建立良好的關(guān)系。
3. 客戶(hù)服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理：提供優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)，降低風(fēng)險(xiǎn)。
4. 法律法規(guī)與職業(yè)道德：確保從業(yè)人員遵守法律規(guī)范和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。
三、保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售崗前培訓(xùn)內(nèi)容及其重要性
保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售崗前培訓(xùn)是非常重要的環(huán)節(jié)。以平安保險(xiǎn)公司為例，其內(nèi)勤講師負(fù)責(zé)新人的入司前培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括職前教育、代理人課程以及公司產(chǎn)品和基本法的內(nèi)容。職前教育主要是鼓勵(lì)新人了解公司和行業(yè)；代理人課程則是為了幫助新人參加代理人考試，取得從業(yè)資格證；而公司產(chǎn)品和基本法的內(nèi)容則是讓新人熟悉公司的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。
在培訓(xùn)過(guò)程中，新人主要會(huì)擔(dān)任帶班和班務(wù)工作。隨著經(jīng)驗(yàn)的積累，可能會(huì)涉及講課等工作。雖然講師的工作很瑣碎且累，但這是一個(gè)非常鍛煉人的崗位，能夠全面提升個(gè)人的專(zhuān)業(yè)能力和素養(yǎng)。平安保險(xiǎn)公司的內(nèi)勤崗位有完善的福利待遇和保障，如五險(xiǎn)一金、團(tuán)險(xiǎn)保額等。
面試時(shí)，要表現(xiàn)出積極的態(tài)度和自信，穿著要職業(yè)化。視頻面試時(shí)，要準(zhǔn)時(shí)到場(chǎng)，因?yàn)槠桨驳囊曨l系統(tǒng)預(yù)約時(shí)間較長(zhǎng)。提前做好準(zhǔn)備，與面試官進(jìn)行良好的溝通，有助于順利通過(guò)面試。
《保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)指南：如何避開(kāi)陷阱，選購(gòu)優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)》
親愛(ài)的讀者們，你是否在選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)遇到過(guò)困惑？不知道如何下手，擔(dān)心踩入陷阱？今天這篇文章將為你提供詳盡的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)指南，手把手教你如何避開(kāi)那些常見(jiàn)的“坑”，讓你輕松選購(gòu)到適合自己的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)。
我們要了解保險(xiǎn)的基本知識(shí)，明白不同種類(lèi)的保險(xiǎn)所覆蓋的范圍和保障的內(nèi)容。這樣我們才能根據(jù)自己的需求，有針對(duì)性地選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀條款，了解清楚保險(xiǎn)責(zé)任、理賠流程等重要信息。
在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，我們要關(guān)注保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量。一個(gè)好的保險(xiǎn)公司能夠?yàn)槲覀兲峁└玫谋Ｕ虾头?wù)，讓我們?cè)谠庥鲲L(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠得到及時(shí)的賠付和幫助。我們可以通過(guò)查看公司的歷史、經(jīng)營(yíng)狀況、理賠情況等方面來(lái)評(píng)估其信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量。
我們還要學(xué)會(huì)比較不同產(chǎn)品的價(jià)格和性?xún)r(jià)比。不要只關(guān)注價(jià)格高低，而忽略了產(chǎn)品的實(shí)際保障內(nèi)容和質(zhì)量。我們應(yīng)該根據(jù)自己的預(yù)算和需求，選擇性?xún)r(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，我們要注意避免一些常見(jiàn)的陷阱。比如不要被一些夸大的宣傳口號(hào)所迷惑，不要盲目追求全面保障而忽視個(gè)人需求，更不要隨意購(gòu)買(mǎi)不了解的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
選購(gòu)保險(xiǎn)需要我們認(rèn)真了解、比較和評(píng)估。希望這篇文章能夠?yàn)槟闾峁┯杏玫闹笇?dǎo)，幫助你輕松選購(gòu)到適合自己的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)，讓你的生活更加安心和無(wú)憂。
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