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金融應(yīng)用管理培訓(xùn)

課程目標(biāo)：
幫助理財(cái)經(jīng)理掌握DeepSeek金融實(shí)務(wù)應(yīng)用技巧
幫助理財(cái)經(jīng)理掌握結(jié)合經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)周期輪動(dòng)分析進(jìn)行基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷的銷售技能
幫助理財(cái)經(jīng)理學(xué)會(huì)使用資產(chǎn)配置模型、工具為客戶進(jìn)行金融產(chǎn)品配置

課程對(duì)象：
銀行業(yè)個(gè)金條線/財(cái)富管理?xiàng)l線/私人銀行條線理財(cái)經(jīng)理

課程大綱:
【DeepSeek金融應(yīng)用模塊】
一、DeepSeek基礎(chǔ)應(yīng)用技術(shù)
1.認(rèn)識(shí)DeepSeek
2.DeepSeek的安裝
3.DeepSeek的基礎(chǔ)應(yīng)用
4.DeepSeek的指令輸入技巧
5.DeepSeek的指令語(yǔ)料庫(kù)
6.DeepSeek使用的注意事項(xiàng)與禁忌
7.DeepSeek與金融監(jiān)管要求
8.DeepSeek的應(yīng)用技巧核心：正確的發(fā)問
二、DeepSeek的七大萬(wàn)能應(yīng)用公式
15.專家扮演法
5)公式：你是【專業(yè)角色，請(qǐng)【執(zhí)行任務(wù)】+【輸出要求】
6)示例：你是私行理財(cái)經(jīng)理，用通俗比喻解釋家族信托的資產(chǎn)保護(hù)機(jī)制，最后用一句話總結(jié)核心觀點(diǎn)
16.知識(shí)蒸餾法
5)公式：將【復(fù)雜內(nèi)容】壓縮為【字?jǐn)?shù)限制】個(gè)要點(diǎn)，遵循【記憶原理】
6)示例：將【2025年兩會(huì)核心思想】提煉為7個(gè)記憶錨點(diǎn)，采用首字母聯(lián)想法
17.顆粒度調(diào)節(jié)器
5)公式：用【宏觀/中觀/微觀】視角分析【問題】，每個(gè)層面包含xx個(gè)要點(diǎn)
6)示例：從宏觀、中觀、微觀分析中產(chǎn)客戶投資基金的正確投資方法，每個(gè)層面包含3個(gè)要點(diǎn)，并用表格輸出
18.時(shí)間軸推演法
5)公式：追溯【事件】的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)，預(yù)測(cè)未來的演變方向
6)示例：繪制黃金近三年漲跌走勢(shì)圖，推演2025年黃金價(jià)值發(fā)展方向，以圖表輸出
19.極端測(cè)試法
公式：假設(shè)【極端條件】，推演【系統(tǒng)】的應(yīng)變表現(xiàn)及失效臨界點(diǎn)
示例：當(dāng)股票市場(chǎng)走向3400點(diǎn)，請(qǐng)指定在該市場(chǎng)條件下的股票投資具體方法，細(xì)化到第一周、第二周、第三周、第四周應(yīng)對(duì)策略
20.逆向思維法
公式：從【目標(biāo)】出發(fā)，逆向推導(dǎo)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需的【步驟】和【條件】
示例：我想通過基金實(shí)現(xiàn)年化收益10%，幫我制定一份1年的基金投資計(jì)劃，包括需要準(zhǔn)備的投資資金以及每個(gè)月的投資安排
21.情景模擬法
公式：模擬【場(chǎng)景】，語(yǔ)言可能出現(xiàn)的【情況】及【應(yīng)對(duì)措施】
示例：模擬一次客戶沙龍活動(dòng)，預(yù)演整場(chǎng)活動(dòng)的舉辦流程、主持人串場(chǎng)、客戶互動(dòng)等活動(dòng)細(xì)節(jié)
【DeepSeek發(fā)問（輸入指令）語(yǔ)料庫(kù)的建立】
DeepSeek輸入的所有指令應(yīng)具備金融基礎(chǔ)常識(shí)和基礎(chǔ)邏輯，以下課程模塊強(qiáng)化理財(cái)經(jīng)理的財(cái)富管理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)常識(shí)與基礎(chǔ)邏輯

【宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)、大類資產(chǎn)與資配策略模塊】
一、【宏觀與市場(chǎng)分析】宏觀經(jīng)濟(jì)周期與金融市場(chǎng)行情分析研判
13.宏觀經(jīng)濟(jì)周期：中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)走向內(nèi)外交困的“十字路口”
14.金融監(jiān)管環(huán)境：中國(guó)金融監(jiān)管走向“行業(yè)改革深水區(qū)”
15.金融市場(chǎng)行情：高收益單一資產(chǎn)難覓，高收益投資回報(bào)難尋
16.理財(cái)產(chǎn)品分析：各類金融理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)影響因素分析
17.政策影響分析：超長(zhǎng)期特別國(guó)債等政策性資產(chǎn)對(duì)銀行理財(cái)市場(chǎng)的長(zhǎng)期影響
18.資產(chǎn)配置建議：組合投資是王道，鎖定利率是核心，長(zhǎng)期持有是關(guān)鍵，綜合配置是*
二、【宏觀政策與宏觀趨勢(shì)分析】海外環(huán)境變化與中國(guó)宏觀政策分析
13.2023年11月*金融工作會(huì)議相關(guān)政策分析
14.2024年3月兩會(huì)相關(guān)政策分析
15.2024年9月24日“金融組合政策”分析
16.2024年10月8日、12日發(fā)改委+財(cái)政部“一攬子增量財(cái)政政策”分析
17.2024年11月財(cái)政部“12萬(wàn)億化債政策”分析
18.2025年1月特朗普上任新一屆*總統(tǒng)后對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融影響分析
三、【2025年大類資產(chǎn)行情與配置建議】大類資產(chǎn)配置策略
13.貨幣類：建議適度增配，注意流動(dòng)性與貨幣時(shí)間價(jià)值之間的平衡，【產(chǎn)品建議】：銀行寶寶類、貨幣市場(chǎng)基金類、七日通知存款、大額存單等
14.固收類：建議持有觀望，注意拉長(zhǎng)投資期限“以投資的時(shí)間換收益的空間”，【產(chǎn)品建議】：混合類銀行理財(cái)、固收類銀行理財(cái)
15.權(quán)益類：建議積極增配，注意結(jié)合周期/板塊輪動(dòng)進(jìn)行適時(shí)調(diào)倉(cāng)/補(bǔ)倉(cāng)，【產(chǎn)品建議】：混合基金、債券基金、指數(shù)基金組合進(jìn)行投資抗衡市場(chǎng)波動(dòng)獲取穩(wěn)定收益，定投進(jìn)一步攤平投資成本降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗市場(chǎng)牛短熊長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)獲取高于市場(chǎng)平均收益水平的超額收益；
16.保險(xiǎn)類：建議積極增配，利用鎖定利率功能提高資產(chǎn)組合投資收益的下限，【產(chǎn)品建議】?jī)?chǔ)蓄險(xiǎn)+健康險(xiǎn)形成保險(xiǎn)組合
17.商品類：建議關(guān)注黃金，適度適時(shí)做一定配置，【產(chǎn)品建議】：實(shí)物黃金、紙黃金、黃金ETF拼配組合投資
18.私募類：建議甄選優(yōu)勢(shì)品種作為衛(wèi)星資產(chǎn)進(jìn)行一定配置，為資產(chǎn)組合提供超額收益，【產(chǎn)品建議】：結(jié)合客戶資金久期要求，優(yōu)選代銷私募資管信托產(chǎn)品進(jìn)行投資
四、【KYC客戶需求分析與挖掘】市場(chǎng)常見客群需求分析與產(chǎn)品配置分析
12.職場(chǎng)白領(lǐng)/打工人/工薪族客群需求分析：安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、教育/養(yǎng)老專項(xiàng)資金、人生夢(mèng)想基金
13.中產(chǎn)/中高凈值客群需求分析：安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、“炒老板”基金、教育+養(yǎng)老專項(xiàng)資金
14.企業(yè)主客群需求分析：安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、家企財(cái)富隔離、家族資產(chǎn)傳承（保險(xiǎn)金信托）
15.銀發(fā)客群需求分析：安全保值、長(zhǎng)期增值、抗衡利率下行、資產(chǎn)分配與傳承

【客戶深度盤活與經(jīng)營(yíng)模塊】
四、客戶識(shí)別與KYC方法
17.客戶識(shí)別的重要性
18.識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的意義
19.客戶識(shí)別在風(fēng)險(xiǎn)防控中的作用
20.客戶識(shí)別的主要維度
21.基本信息識(shí)別
22.財(cái)務(wù)狀況識(shí)別
23.風(fēng)險(xiǎn)偏好識(shí)別
24.業(yè)務(wù)需求識(shí)別
25.客戶識(shí)別的實(shí)用技巧
26.通過穿著打扮識(shí)別客戶社會(huì)地位與消費(fèi)水平
27.通過言談舉止識(shí)別客戶性格與溝通風(fēng)格
28.利用CRM系統(tǒng)識(shí)別客戶歷史交易記錄與行為模式
五、分層分級(jí)分群客戶經(jīng)營(yíng)策略與實(shí)操
29.新形勢(shì)下客戶分戶管理的困境及破局之道
30.主流分層分群客戶管理模式全景解析
31.案例分享：招商、農(nóng)行、城商行的分戶管理模式
32.五步成詩(shī)：存量客戶管理標(biāo)準(zhǔn)化流程
六、客戶深度維護(hù)與存量客群盤活方法與技巧
11.存量客戶的分類與價(jià)值評(píng)估
12.識(shí)別高價(jià)值客戶與潛在流失客戶
13.制定針對(duì)性的盤活策略
14.存量客戶的溝通與維護(hù)
15.定期回訪與關(guān)懷
16.提供個(gè)性化服務(wù)與建議
17.建立良好的客戶關(guān)系
18.存量客戶的增值服務(wù)與產(chǎn)品推薦
19.根據(jù)客戶需求推薦適合的金融產(chǎn)品
20.提供資產(chǎn)配置建議與財(cái)富管理方案
七、客戶需求分析+深度維護(hù)（市場(chǎng)常見客群需求分析與產(chǎn)品配置分析）
16.職場(chǎng)白領(lǐng)/打工人需求分析：安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、教育/養(yǎng)老專項(xiàng)資金、人生夢(mèng)想基金
17.中產(chǎn)中高凈值客群需求分析：安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、“炒老板”基金、教育+養(yǎng)老專項(xiàng)資金
18.企業(yè)主客群需求分析：安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)、家企財(cái)富隔離、家族資產(chǎn)傳承（保險(xiǎn)金信托）
八、客戶分群經(jīng)營(yíng)與營(yíng)銷實(shí)務(wù)
6.不同客群畫像方法
7.不同客群ＫＹＣ實(shí)務(wù)操作
8.不同客群金融服務(wù)需求診斷分析與挖掘建檔
9.不同客群財(cái)富管理需求診斷分析與挖掘建檔
10.不同客群資產(chǎn)配置與營(yíng)銷實(shí)務(wù)訓(xùn)練
九、渠道拓展與新客引流
5.獲客渠道合作開發(fā)方法
6.常見獲客渠道合作
7.新客引流活動(dòng)設(shè)計(jì)
8.新客拓客營(yíng)銷策略與方法

【理財(cái)產(chǎn)品+代銷資管營(yíng)銷實(shí)務(wù)訓(xùn)練模塊】
一、產(chǎn)品認(rèn)知——如何看懂一支自營(yíng)公募理財(cái)產(chǎn)品/代銷私募資管產(chǎn)品
1、金融資產(chǎn)與金融產(chǎn)品的關(guān)系
2、產(chǎn)品形態(tài)與結(jié)構(gòu)
3、產(chǎn)品底層資產(chǎn)
4、產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)
5、產(chǎn)品風(fēng)控措施與產(chǎn)品安全墊
6、產(chǎn)品投資策略與風(fēng)格
二、產(chǎn)品辨析：其他金融機(jī)構(gòu)資管產(chǎn)品與銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)系與區(qū)別
1.誰(shuí)能發(fā)：發(fā)行主體
2.誰(shuí)能買：產(chǎn)品投資人適當(dāng)性要求
3.誰(shuí)監(jiān)管：行業(yè)監(jiān)管與產(chǎn)品備案、信披要求
4.投什么：產(chǎn)品底層資產(chǎn)
5.如何管：募、投、管、退
6.如何控：風(fēng)控措施
7.銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
三、理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷六步法
8.第一步：誰(shuí)能發(fā)：發(fā)行主體
9.第二步：誰(shuí)能買：產(chǎn)品投資人適當(dāng)性要求
10.第三步：誰(shuí)監(jiān)管：行業(yè)監(jiān)管與產(chǎn)品備案、信披要求
11.第四步：投什么：產(chǎn)品底層資產(chǎn)
12.第五步：如何管：募、投、管、退
13.第六步：如何控：風(fēng)控措施
四、理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略與售后服務(wù)安撫
1.銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)總結(jié)
2.銀行理財(cái)產(chǎn)品的售后服務(wù)與客戶安撫
3.產(chǎn)品對(duì)比場(chǎng)景下的銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷策略
4.銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)：債權(quán)（債權(quán)）及其風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)
5.銀行理財(cái)產(chǎn)品底層資產(chǎn)的投資分析
6.債權(quán)類資產(chǎn)的交易盈利特點(diǎn)及規(guī)則
7.銀行理財(cái)產(chǎn)品異議處理與話術(shù)工具

【基金營(yíng)銷實(shí)務(wù)模塊】
一、基金配置總體講解方法
1.基金配置底層邏輯：行業(yè)輪動(dòng)、行業(yè)配置與市場(chǎng)風(fēng)格切換
2.基金配置模型：美林時(shí)鐘配置模型與經(jīng)濟(jì)周期輪動(dòng)下的基金選擇
3.基金配置偏好：結(jié)合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)目標(biāo)確定客戶基金選品方向
二、持倉(cāng)基金類型講解方法
1.概述：公募基金與資本市場(chǎng)輪動(dòng)——一種適合大多數(shù)投資人投資A股市場(chǎng)的投資工具
2.債券型基金：行業(yè)輪動(dòng)下的保底收益
3.股票型基金：行業(yè)、主題、賽道分析
4.指數(shù)型基金：被動(dòng)型盈利的法寶
5.混合型基金：行業(yè)、主題、賽道分析
三、持倉(cāng)基金產(chǎn)品分析講解方法
1.基金盈利的底層邏輯：定投、調(diào)倉(cāng)、加倉(cāng)與交易擇時(shí)
2.基金盈利的顯性特征
3.基金盈利的隱性特征
4.基金產(chǎn)品的“賺錢效應(yīng)”分析評(píng)估指標(biāo)
1）換手率；2）勝率；3）回撤；4）收益率
5.基金產(chǎn)品的分類排名及營(yíng)銷應(yīng)用
四、持倉(cāng)基金經(jīng)理分析講解方法
1.基金經(jīng)理的四種類型
2.基金經(jīng)理分析研究的基礎(chǔ)邏輯：投資操盤手能否幫你盈利的評(píng)估維度及評(píng)估指標(biāo)
3.基金經(jīng)理基礎(chǔ)畫像：學(xué)歷、履歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)背景、基金管理歷史
4.基金經(jīng)理投資策略：基金經(jīng)理管理基金過程中如何進(jìn)行投資？
5.基金經(jīng)理投資風(fēng)格：穩(wěn)健還是激進(jìn)？中庸還是平庸？
6.基金經(jīng)理投資勝率：基金經(jīng)理投資操盤歷史勝率
五、持倉(cāng)基金組合分析講解方法
1.單只基金產(chǎn)品分析模型：結(jié)合FABE模型學(xué)會(huì)單只基金產(chǎn)品分析
2.基金組合分析模型：結(jié)合美林時(shí)鐘模型進(jìn)行基金組合分析
3.基金組合持倉(cāng)分析：6個(gè)資產(chǎn)配置模型案例持倉(cāng)持倉(cāng)
4.研討：不同資產(chǎn)量級(jí)客戶的基金評(píng)測(cè)與配置演練
5.發(fā)表：小組為單位發(fā)表基金評(píng)測(cè)模型+基金營(yíng)銷模型應(yīng)用

【期繳保險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)務(wù)訓(xùn)練模塊】
一、客群識(shí)別與需求分析：八大目標(biāo)客群
（一）八大目標(biāo)客群
1.婚姻風(fēng)險(xiǎn)隔離需求客群
2.繼承風(fēng)險(xiǎn)隔離需求客群
3.子女長(zhǎng)期照護(hù)需求客群
4.個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃需求客群
5.長(zhǎng)期資產(chǎn)增值需求客群
6.身后資產(chǎn)傳承需求客群
7.生前資產(chǎn)提前分配客群
8.企業(yè)主債務(wù)隔離需求客群
二、保險(xiǎn)的財(cái)富管理功能
1.財(cái)富管理的黃金結(jié)構(gòu)：金融產(chǎn)品、資管手段、法律工具（企業(yè)特點(diǎn)強(qiáng)化）
2.保險(xiǎn)的金融理財(cái)功能：鎖定利率、平滑波動(dòng)、跨期給付
3.保險(xiǎn)的資產(chǎn)管理功能：大類配置、基石底倉(cāng)、投資國(guó)運(yùn)
4.保險(xiǎn)的法律權(quán)益功能：權(quán)益指定、節(jié)稅避債、傳承分配
5.保險(xiǎn)的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能：剛性給付、終身現(xiàn)金、保證領(lǐng)取
6.保險(xiǎn)的資產(chǎn)傳承功能：傳承法定、傳承有序、止訴息訟
三、保險(xiǎn)產(chǎn)品的財(cái)富管理功能結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
1.鎖定利率無(wú)憂理財(cái)?shù)谋谓Y(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
2.債務(wù)對(duì)沖管理保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
3.婚內(nèi)資產(chǎn)管理保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
4.婚前資產(chǎn)管理保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
5.家族財(cái)富傳承保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)
四、資產(chǎn)配置實(shí)操訓(xùn)練——期繳保險(xiǎn)的營(yíng)銷賣點(diǎn)提煉方法
1.基礎(chǔ)原理：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率理論
2.銷售邏輯：大額保險(xiǎn)銷售邏輯拆解
1）宏觀經(jīng)濟(jì)影響金融利率走勢(shì)金融利率水平由經(jīng)濟(jì)增速?zèng)Q定
2）利率下行——宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)傳導(dǎo)到金融體系的表現(xiàn)
利率下行的具體表現(xiàn)——各類金融產(chǎn)品（投資工具）定價(jià)利率的調(diào)整與增值利率的下行
3）低利率時(shí)代投資的底層邏輯
投資是投資標(biāo)的的選擇和風(fēng)控組合，保險(xiǎn)產(chǎn)品是低利率時(shí)代投資+風(fēng)控完美組合的投資品種
3.賣點(diǎn)提煉:增額壽/年金險(xiǎn)的營(yíng)銷賣點(diǎn)與營(yíng)銷亮點(diǎn)提煉
4．年金險(xiǎn)客戶畫像
5．異議問題處理的邏輯與方法
6．異議處理：4類常見異議處理
7．增額壽/年金險(xiǎn)營(yíng)銷場(chǎng)景
8.訓(xùn)練：營(yíng)銷場(chǎng)景訓(xùn)練
場(chǎng)景一：教育金配置
場(chǎng)景二：養(yǎng)老金配置
場(chǎng)景三：懶人理財(cái)配置
場(chǎng)景四：傳承贈(zèng)予配置

【貴金屬產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)訓(xùn)練模塊】
一、貴金屬業(yè)務(wù)概覽
一、貴金屬業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)
1.貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)
2.貴金屬業(yè)務(wù)交易渠道
3.貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展模式
4.貴金屬業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)程
5.貴金屬業(yè)務(wù)銷售流程
二、貴金屬產(chǎn)品品種形態(tài)
1．實(shí)物類
主要是金、銀等貴金屬產(chǎn)品的購(gòu)買、代保管和回購(gòu)等。
2．融資類
主要是針對(duì)有用金需求的企業(yè)及需要提前售金業(yè)務(wù)以圖保值的產(chǎn)金企業(yè)提供資金融通。
3．交易類
主要是代理上海黃金交易所黃金、白銀現(xiàn)貨交易及T+D交易及賬戶貴金屬業(yè)務(wù)。
4．理財(cái)類
主要是與貴金屬產(chǎn)品掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
三、貴金屬營(yíng)銷實(shí)務(wù)實(shí)操訓(xùn)練——貴金屬業(yè)務(wù)的營(yíng)銷賣點(diǎn)提煉方法
1.金融投資是投資標(biāo)的的選擇和風(fēng)控組合
2.貴金屬投資的優(yōu)勢(shì)——貴金屬投資是低利率時(shí)代投資+風(fēng)控完美組合的投資品種
3.貴金屬賣點(diǎn)提煉——實(shí)物保值、波動(dòng)可控、雙向交易、趨勢(shì)明朗
4.貴金屬資產(chǎn)配置邏輯：周期驅(qū)動(dòng)下的行業(yè)輪動(dòng)、行業(yè)配置與市場(chǎng)風(fēng)格切換
5.貴金屬資產(chǎn)配置模型：美林時(shí)鐘配置模型與經(jīng)濟(jì)周期輪動(dòng)下的投資選擇
6.貴金屬資產(chǎn)配置偏好：結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好與理財(cái)目標(biāo)確定投資品種
7.FABE產(chǎn)品推薦模型及應(yīng)用
8.異議問題處理的邏輯與方法
四、貴金屬的財(cái)富管理功能提煉
1.貴金屬的財(cái)富管理功能拆解
2.貴金屬的資產(chǎn)配置功能拆解
3.貴金屬的家庭財(cái)富管理架構(gòu)設(shè)計(jì)
4.貴金屬與貨幣等其他保值金融工具的對(duì)比

金融應(yīng)用管理培訓(xùn)