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銀行反洗錢課程培訓大綱

課程背景：
為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動，進一步健全洗錢違法犯罪風險防控體系，中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，2022年9月2日第十三屆全國人民代表大會常務委員會第三十六次會議通過《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》打擊治理電信詐騙等新型網(wǎng)絡新型違法犯罪。
加之2025年FATF將開戶啟第五輪對中國的反洗錢反恐怖融資互評報，鑒于2019年的評估報告中針對受益所有人的核實問題，非法洗錢行為一直存在，近些年利用對公賬戶進行洗錢的案例明顯增加，“洗錢”帶來的挑戰(zhàn)日益嚴峻，其中銀行業(yè)需要承擔的責任重大，由于對洗錢行為的預防與監(jiān)控措施還不夠完善，導致不能及時發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對洗錢犯罪進行追查、打擊及追繳的行動，提高全民反洗錢意識與知識技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢水平變得越發(fā)緊要，本課程將從政策、法律、操作層面來強化學員的反洗錢意識以及如何監(jiān)測洗錢，從而加強銀行從業(yè)人員的反洗錢意識，減少金融機構被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風險和法律風險。

課程收益：
1、 幫助學員對反洗錢、反電詐有一個更深的理解和監(jiān)管趨勢的了解；
2、 讓學員掌握落實反洗錢、反電詐必備的知識和技巧，增強主動雙反的意識和能力；
3、 全方面解讀近期央行關于反雙相關的文件新規(guī)要求及文件在實際操作中的應用；
4、 提高雙反工作中重點和難點的應對能力，切實提高學員雙反工作水平。

課程對象：反洗錢、反電詐崗位人員、內外勤盡職調查人員及銀行從業(yè)人員等

課程大綱
導入：近三年反洗錢、反電詐罰單及趨勢簡說
1、 人民銀行與中金監(jiān)近三年處罰情況分析
2、 那些業(yè)務成為被處罰的“重災區(qū)”
3、 *反洗錢、反電詐處罰通報，主要的處罰原因有那些
4、 反洗錢、反電詐工作發(fā)展趨勢與關注點偏移
5、 相關罰單是怎么實際產(chǎn)生的，相關典型案例分析
6、 監(jiān)管近期關于反洗錢、反電詐文件的意義

第一講：反洗錢、反電詐與客戶盡職調查實戰(zhàn)案例分析
一、客戶盡職調查的概述與調查方法
1、 客戶盡職調查的概念
2、 盡職調查五大措施說明
3、 客戶盡職調查的六大常用方法
二、客戶盡職調查的意義與內涵
1、 客戶盡職調查的意義
1）因工作人員違反客戶身份識別義務，開出匿名賬戶最終導致風險的具體案例
2）反觀若沒有完成客戶身份核實操作出現(xiàn)差錯帶可能會帶來怎么的法律后果
結論：為什么說金融機構絕大多數(shù)業(yè)務的基礎是客戶身份核實
2、 柜面身份識別的具體內涵（客戶身份識別至少包涵三大內涵）
內涵之一：客戶資格審查（三步曲實現(xiàn)）
內涵之二：了解客戶（收集信息，做出判斷，最終決定）
內涵之三：持續(xù)的身份識別（常規(guī)識別動作，重復身份識別的情形及技巧）
三、客戶盡職調查技巧（案例分析）
1、 客戶盡職調查的具體內容與要求
1）核實真實身份
2）了解你的客戶
3）透析賬戶實際受益人
2、 核實真實身份技巧
1）基于有效證件完成證件的合規(guī)性審查
2）完成人證匹配問題
——第一印象法、十字分割定位法、面部特征分析法、五官對比法、策略性提問法
3）了解你的客戶
練習：應從整體到局部觀察，結合詢問技巧，來進行核查人證是否合一
4、 溝通引導辦法
1）角色轉換：營造意境，收集信息
2）政策宣導：風險告知與宣傳教育
3）以案說法：講明后果，引導客戶正確認識賬戶風險
5、 賬戶限制措施的使用與溝通技巧
四、企業(yè)客戶盡職調查技巧（案例分析）
1、 《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》文件解讀
2、 對開戶真實性的“三真”審核
1）真人
2）真事
3）真資料
3、 虛假空殼企業(yè)常見的“六大”特征說明
4、 了解你的企業(yè)客戶
1）企業(yè)是否有實際經(jīng)營及經(jīng)營場所核實辦法
2）企業(yè)實際受益人的核實與了解
3）企業(yè)實際經(jīng)營情況及背景了解
4）企業(yè)資金來源與性質了解
5）企業(yè)的年經(jīng)營規(guī)模與交易目的分析與了解
5、 客戶身份初次、持續(xù)、重新識別技巧及辦法案例分析
1）每個季度要什么工作
2）每半年有什么工作要求
3）每年度有什么工作需要完成
4）企業(yè)客戶重新身份核實具體操作辦法
6、 客戶身份盡職調查難點、要點分析及案例分析
五、客戶身份識別的辦法與調查技巧（案例分析）
1、 客戶身份識別辦法
1）詢問客戶法
2）實地走訪法
3）網(wǎng)絡查詢法
4）借助第三方機構調查
5）內部系統(tǒng)資源共享
2、 客戶需要重新身份識別的幾種情形
3、 一次性金融服務及代理服務的客戶身份識別技巧
4、 妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1）保存原則
2）保存內容
3）保存期限
案例分析：某行未落實盡調，違規(guī)操作導致金融風險案例分析
案例分析：某行柜面員工盡調發(fā)現(xiàn)異常行為，成功識別涉詐風險案例分析
案例分析：某行保有賬戶交易異常，啟動重新盡調成功識別可疑案例分析
案例分析：某行開戶盡調發(fā)現(xiàn)客戶可疑，成功核實客戶虛假開戶風險案例分析

第二講：《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》文件解讀與實踐
一、開展反洗錢工作應遵循的原則
1、 全面性原則
2、 客觀性原則
3、 匹配性原則
4、靈活性原則
二、反洗錢工作重點
1、 客戶身份識別
2、 客戶盡職調查
3、 大額交易與可疑交易甄別
4、 客戶洗錢風險評估
5、 客戶信息資料及交易記錄的保存
案例分析：銀行如何有效開展反洗錢工作，有什么樣的啟發(fā)、怎么去收集財務信息

第三講：常見的洗錢犯罪可疑交易特征與案例研討
1、 洗錢逃不掉的三個階段在交易中的體現(xiàn)
2、 如何透過交易行為看洗錢的本質
3、 “十二大”銀行業(yè)務環(huán)節(jié)面臨的洗錢風險
4、 反洗錢和反恐怖融資的相同與區(qū)別
5、 大額交易和可疑交易報告制度
1）十八類報告標準及相關規(guī)定解析
2）可疑報告撰寫基本要求
3）企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測與識別
6、 各大不同類型洗錢犯罪的交易特征（案例解析+研討）
1）地下錢莊的可疑交易特征
2）走私洗錢的可疑交易特征
3）腐敗洗錢的可疑交易特征
4）詐騙洗錢的可疑交易特征
5）毒品洗錢的可疑交易特征
6）非法集資的可疑交易特征
7）稅務洗錢的可疑交易特征
8）*洗錢的可疑交易特征
7）最高檢、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的*洗錢
8）可疑報送后銀行金融機構可以采取“六大”控制措施說明

第四講：大額可疑交易報告與撰寫重點可疑交易報告
1、 報告核心為充分的人工識別及識別過程描述
2、 大額交易報與不報案例分析
3、 重點可疑交易報告的三大基本結構
4、 重點可疑交易報告的完整性、有效性、一致性案例分析
5、 重點可疑交易報告模板案例分析

第五講：《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》金融治理章節(jié)實戰(zhàn)應用精解
1、 如何理解：斷卡義務法定化在銀行運營管理上的落地
2、 如何理解：嚴格銀行賬戶限制的數(shù)量
3、 如何理解：打破信息壁壘對于全面盡職調查的重要性
4、 如何理解：加強監(jiān)測機制與銀行金融控制權限與個人信息保護
5、 如何理解：涉案資金查詢、緊急止付、及時解凍和資金返還制度等
6、 對銀行金融機構利與弊的分析

第六講：斷卡行動在反電信詐騙、網(wǎng)絡賭博新型違法犯罪的意義與目的
1、 什么是斷卡行動，核心目的是什么
2、 強化賬戶實名制管理是斷卡行動的核心所在
3、 假名、匿名賬戶或與來歷不明的客戶發(fā)生業(yè)務關系在實踐中的表現(xiàn)形式及案例
4、 查存量，防增量，可疑賬戶的身份再核實技巧
5、 六大“可疑賬戶后續(xù)措施控制操作辦法及相應案例分析
6、 當下斷卡行動面臨的困難與應對辦法

第七講、銀行網(wǎng)點反電信詐騙、網(wǎng)絡賭博新型違法犯罪的防范
一、事前把關
1、 客戶身份識別的基本要求
2、 可疑開戶行為的特征及杜絕方法
3、 冒名開戶行為的識別及處置方法
二、事中防御
1、 公民個人信息保護
2、 轉賬業(yè)務風險識別
3、 做好反洗錢工作
三、事后工作
1、 客戶情緒安撫
2、 加強警銀合作
3、 案例整理學習
結束語：致所有員工

銀行反洗錢課程培訓大綱