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宏觀分析體系課程

課程背景：
*金融工作會議鮮明提出“加快建設金融強國”的目標，強調(diào)推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展，為以中國式現(xiàn)代化全面推進強國建設、民族復興偉業(yè)提供有力支撐。
在當今不斷變化的宏觀經(jīng)濟環(huán)境中，經(jīng)濟的挑戰(zhàn)與機遇交織，呈現(xiàn)出諸多復雜的面貌。，我們正面臨著有效需求不足、部分行業(yè)產(chǎn)能過剩、社會預期偏弱等多重難題，而國內(nèi)大循環(huán)的阻滯以及外部環(huán)境的不確定性也為經(jīng)濟的發(fā)展蒙上了一層陰影。在黨*的堅強領導下，我國已經(jīng)通過有效的統(tǒng)籌和深入的改革迎難而上，努力應對各種挑戰(zhàn)。
本節(jié)課程將結合*金融工作會議精神，從當前金融行業(yè)發(fā)展面臨的宏觀背景、挑戰(zhàn)與未來發(fā)展方向進行解讀，特別是*金融工作會議提出的五大篇章，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五個方向進行解析。
課程將通過當前宏觀經(jīng)濟的*的基本事實與數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)性的宏觀分析體系與方法加工，得出對于2024年中國宏觀經(jīng)濟趨勢與機遇的判斷，解讀銀行業(yè)在2024年整體宏觀經(jīng)濟形勢下的發(fā)展趨勢與機遇。為您提供更為深入、全面的視角，使您在專業(yè)領域的培訓中能夠更具前瞻性和實踐性。讓我們共同迎接這個充滿挑戰(zhàn)與機遇的經(jīng)濟新時代，在風險中駕馭風險、把握機遇。

課程收益：
理解*金融工作會議精神
掌握銀行業(yè)在五大篇章指引下的新業(yè)務領域、模式與重點布局
把握國內(nèi)外經(jīng)濟挑戰(zhàn)：了解國內(nèi)外經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)，大循環(huán)堵點和外部環(huán)境的復雜性
學習應對復雜經(jīng)濟環(huán)境的策略：學到如何在不確定性中制定靈活應對方案，應對未知的挑戰(zhàn)

課程對象：
金融機構、國企、民企、政府

課程方式：
實戰(zhàn)講授+案例分析+調(diào)研問卷+業(yè)務落地

課程大綱
第一講*金融工作會議精神解讀
一、*金融工作會議的八個堅持
1.堅持黨*對金融工作的集中統(tǒng)一領導
a)金融工作的領導層級進一步提升
b)監(jiān)管要求進一步提高
c)監(jiān)管資源和措施更加豐富和多元
2.堅持以人民為中心的價值取向
a)金融服務人民
b)滿足人民金融需求
3.堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨
a)防范金融脫實向虛
b)鼓勵金融資產(chǎn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟
案例：制造業(yè)投資-實體經(jīng)濟與科技創(chuàng)新引領
案例解讀：日本的利基戰(zhàn)略突圍與中國的專精特新小巨人戰(zhàn)略
案例解讀：科技創(chuàng)新引領現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設
4.堅持把防控風險作為金融工作的永恒主題
a)如何破局房地產(chǎn)風險
b)如何破局地方政府融資平臺公司與地方債風險
c)如何破局中小金融機構風險
5.堅持在市場化法治化軌道上推進金融創(chuàng)新發(fā)展
a)金融創(chuàng)新要依法合規(guī)
b)過度依賴繞道監(jiān)管與單一行業(yè)的風險
c)金融要服務大局
6.堅持深化金融供給側結構性改革
a)供給端創(chuàng)新金融產(chǎn)品
b)提高金融服務質(zhì)量和效率
7.堅持統(tǒng)籌金融開放和安全
a)外資金融機構既要引進來也要管得住
8.堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)
a)行業(yè)變革穩(wěn)重求進
b)防止出現(xiàn)一刀切
二、金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務
1.要著力營造良好的貨幣金融環(huán)境
a)央行的合理流動性的支持
b)銀行資金近補充渠道的多元化
2.切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務
3.金融資源用于促進科技創(chuàng)新
4.先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)
5.支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略
三、盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率
1.資產(chǎn)證券化
2.基礎設施不動產(chǎn)公募REITs
3.租賃住房的融資政策支持
4.依托現(xiàn)金流與項目收益的融資業(yè)務
四、金融五大篇章
1.科技金融
a)基礎研究
b)產(chǎn)業(yè)升級
c)知識產(chǎn)權
2.綠色金融
a)發(fā)展綠色信貸與綠色金融
b)風光水新能源
c)雙碳經(jīng)濟模式
3.普惠金融
a)小微企業(yè)與融資
4.養(yǎng)老金融
a)深度老齡化的養(yǎng)老金融
5.數(shù)字金融
a)數(shù)據(jù)資產(chǎn)與人工智能拓客
五、服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石
6.央行、銀行與資本市場
7.央行、銀行與實體經(jīng)濟
8.央行、銀行與財政體系
六、格中小金融機構準入標準和監(jiān)管要求，立足當?shù)亻_展特色化經(jīng)營
9.聚焦特色化金融經(jīng)營
10.強化金融拍照的發(fā)放監(jiān)管與后續(xù)運營
七、監(jiān)管協(xié)同的金融市場，促進長期資本形成
11.金融分業(yè)監(jiān)管到混業(yè)監(jiān)管
12.強化金管局的定位和使命
八、要全面加強金融監(jiān)管，有效防范化解金融風險
13.監(jiān)管要求
a)機構監(jiān)管
b)行為監(jiān)管
c)功能監(jiān)管
九、建立防范化解地方債務風險長效機制
1.如何化解42萬億的地方政府債務
2.如何化解60萬億的平臺債務
十、促進金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)
1.短期矛盾-房企要賣房，政府要限購，房企要融資，銀行不支持
2.中期矛盾-產(chǎn)業(yè)要升級、居民負債高、工資增長慢、產(chǎn)品利潤薄
3.長期矛盾-人口老齡化、嬰兒出生少、房屋存量多、地產(chǎn)不好銷
十一、支持剛性和改善性住房需求與“三大工程”建設
4.房地產(chǎn)投資-三大工程、保障房、平急兩用、城中村改造
案例解析：保交房、保交樓切實保人民權益
案例解讀：恒大危機究竟由何而來？
案例解讀：京滬雙城放松下調(diào)地產(chǎn)信貸政策刺激地產(chǎn)，效果如何？
5.基建投資與公共服務投資-地方債與城投公司
案例解讀：地方財政支出如何維系？
案例解讀：土地財政斷崖下跌出路在何方？
案例解析：環(huán)境保護，城市輕軌，公共衛(wèi)生，醫(yī)療與養(yǎng)老服務
6.新的投資的錢從何而來
a)*政府投資、央企投資、民營企業(yè)投資
b)*國債加碼
c)財政赤字率提高
d)發(fā)行免息綠色債券
e)加大地方政府專項債券規(guī)模
f)鼓勵民企投建營運一體化

第二講*金融工作會議背景下銀行業(yè)發(fā)展趨勢與戰(zhàn)略布局
一、大市場、大格局、大顛覆、大機遇
1.看市場-供給升級需求與全球化對標
a)大市場能吸引全世界的企業(yè)
b)大市場是能夠降低制造成本
c)“銷地生產(chǎn)”和“產(chǎn)地銷售”
1.看格局-城市功能涇渭分明
a)城市-京津冀、長三角、粵港澳、成渝、長中
b)東西-均衡發(fā)展、新一線逆勢崛起
c)鄉(xiāng)村-世外桃源與逆城鎮(zhèn)化回歸
2.看動力-產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新與升級、服務業(yè)內(nèi)需發(fā)力
a)人工智能與信息技術革命時代到來
b)綠電周期開啟與新能源
c)新能源投資-風光水
d)綠色金融行業(yè)發(fā)展
e)養(yǎng)老教育醫(yī)療新名聲行業(yè)成未來就業(yè)載體
f)服務業(yè)成為GDP占比最高行業(yè)
g)延遲退休、活力老人、三胎配套政策完善
一、直面挑戰(zhàn)、做好準備
1.“疤痕效應”比想象的要深要廣
2.房地產(chǎn)周期調(diào)整比以往更深更廣
3.“百年未有之變局”加速演變期比預想中來得更快更猛
4.結構調(diào)整和升級比想象中更迅猛
5.地方財政的財政能力超預期下滑
二、鳳凰涅槃-銀行業(yè)監(jiān)管動態(tài)與政策靶向解讀
1.激流勇進-抓改革
a)金融體系管理和監(jiān)管更加合理與有效
2.千鈞一發(fā)-防風險
a)拓展風險分類的資產(chǎn)范圍
b)強調(diào)以債務人履約能力為核心的理念
c)房地產(chǎn)行業(yè)風險管理
d)地方債務系統(tǒng)性風險預判
e)金融消費者權益保護
3.披沙撿金-補短板
a)強化對于金融數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值實現(xiàn)
b)強化金融科技的進一步場景拓展與應用
c)擁抱技術革命特別是人工智能
4.揚帆起航-促發(fā)展
a)國家戰(zhàn)略實施推進資金保障
b)讓利實體經(jīng)濟，重點支持科技與制造業(yè)發(fā)展
c)推進普惠金融
5.相輔相成-惠民生
a)小微經(jīng)營主體
b)民營經(jīng)濟發(fā)展
c)養(yǎng)老助殘助學
d)鄉(xiāng)村振興支持
三、探微析精、綠水長流-抓住新風口
1.市場布局緊盯兩根線
a)人口聚集區(qū)
b)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)
c)GDP創(chuàng)造大戶
d)年輕人的匯聚區(qū)
2.擁抱綠色與雙碳
a)節(jié)能減排、源頭減量、循環(huán)利用、工藝再造
3.服務升級再造與產(chǎn)業(yè)集成
四、洞若觀火、應變?nèi)缟?敢做永遠優(yōu)于敢想
1.“在這個大時代不能讓歷史告訴你未來”
2.“潛在增速如地平線，可遠觀但難以觸摸”
3.“*百萬富翁炸的油條一定賣不掉，因為小時工資太高”
4.“今天不布局明天一定沒收獲，如同少壯不努力老大徒傷悲”

第三講整體經(jīng)濟及金融行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)和形勢
一、過剩與需求不足-2024年經(jīng)濟的壓力
5.如何理解有效需求不足-需求與市場、需求與價格的關系
6.過剩才是當前壓力的來源
a)部分行業(yè)產(chǎn)能過剩-
b)部分行業(yè)庫存過剩
7.社會預期偏弱-收入下滑與失業(yè)動搖了預期信心
8.風險隱患仍然較多-風險就三個房地產(chǎn)、地方債、中小金融機構
9.國內(nèi)大循環(huán)存在堵點-堵在消費端，難在供給端
10.金融系統(tǒng)資金為何空轉
11.外部環(huán)境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升
a)全球經(jīng)濟低迷-外需不足
b)地緣危機火焰熊熊-局部沖突
c)明斯基時刻的到來
二、低增長的挑戰(zhàn)-人口紅利消退與老齡化挑戰(zhàn)
12.老齡、少子、不婚、躺平、內(nèi)卷、收入差距
13.上有四老下有三小的70、80和90后
14.2023-2036年嬰兒潮變成退休潮
案例解析：深圳的三和大神緣何成為躺平先驅(qū)
案例解析：“三胎”政策放開影響幾何
三、國內(nèi)大循環(huán)模式與居民收入就業(yè)的調(diào)和
15.服務業(yè)成為內(nèi)循環(huán)模式下就業(yè)大戶
案例解析：1000萬美團外賣小哥“裸奔”大軍還是“新藍領”
案例解析：90后和00后為什么不愿意進工廠打工
16.讀書越多賺得越少
案例解析：本科畢業(yè)生的平均工資抵不過外賣小哥
案例解析：海歸家政年薪40萬，服務業(yè)升級為時不遠
17.60歲退休在中國算不算老人
案例解析：誰在跳廣場舞
案例解析：中國香港、日本、韓國老年人就業(yè)如何
四、城鎮(zhèn)化進程基本實現(xiàn)-未來走向高質(zhì)量發(fā)展
18.中國城鎮(zhèn)化進程已快速接近發(fā)達國家水平
案例解析：城鎮(zhèn)化進程降速，結構化問題凸顯
案例解析：居民收入中資產(chǎn)性收入高于勞動收入矛盾的調(diào)和
19.我們每年創(chuàng)造了多少財富-經(jīng)濟總量-GDP
a)1萬美金后中等收入陷阱是否會發(fā)生
b)多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高消費能力。
案例解析：韓國與巴西的中等收入陷阱
案例解析：日本制造業(yè)如何帶領日本跨越中等收入陷阱
20.我們還有多少人沒有工作-民生-就業(yè)
a)疫情陰霾籠罩線下服務業(yè)閉店大于開店
b)房地產(chǎn)受限相關上下游利潤受限規(guī)模與就業(yè)下滑
c)2023年中國高校畢業(yè)生1076萬人歷史新高的就業(yè)崗位需求

第四講強化信心、扭轉預期、把握機遇-貨幣與財政政策配合三駕馬車促增長
一、回升（投資）-擴大有效益的投資、消費與投資共振
21.房地產(chǎn)投資-三大工程、保障房、平急兩用、城中村改造
案例解析：保交房、保交樓切實保人民權益
案例解讀：恒大危機究竟由何而來？
案例解讀：京滬雙城放松下調(diào)地產(chǎn)信貸政策刺激地產(chǎn)，效果如何？
22.基建投資與公共服務投資-地方債與城投公司
案例解讀：地方財政支出如何維系？
案例解讀：土地財政斷崖下跌出路在何方？
案例解析：環(huán)境保護，城市輕軌，公共衛(wèi)生，醫(yī)療與養(yǎng)老服務
23.新的投資的錢從何而來
a)*政府投資、央企投資、民營企業(yè)投資
b)*國債加碼
c)財政赤字率提高
d)發(fā)行免息綠色債券
e)加大地方政府專項債券規(guī)模
f)鼓勵民企投建營運一體化
二、回升（消費）-擴大有效需求、轉化無效需求
24.居民存款高達140萬億為什么不消費
25.當下是消費升級還是消費降級
26.消費是下沉還是上升
27.居民收入不提高能否促進消費
28.我們居民財富每年從GDP中分配了多少
三、千鈞一發(fā)-穩(wěn)定和擴大傳統(tǒng)消費
1.新能源汽車逆勢崛起的背后在下一盤什么大棋
案例解讀：找到代工廠，做自己的品牌-從特斯拉到江淮，從江淮到蔚來
2.保障性住房消費
3.中高端消費品需求
四、破局出新-培育壯大新型消費
1.數(shù)字消費、綠色消費、健康消費
2.積極培育智能家居、文娛旅游、體育賽事、國貨“潮品”
3.躺平一代的精神家園-直播短視頻
4.數(shù)字經(jīng)濟與精神消費
案例解讀：網(wǎng)紅第一村北下朱從“微商”到“直播”
案例解讀：懂得中國市場的拼多多與*的沃爾瑪
五、破繭成蝶-發(fā)展服務消費
1.文化與旅游教育消費
案例解析：旅游消費、留學消費、海外購物三大消費
2.養(yǎng)老育幼家政服務消費
案例解析：人口老齡化加劇與中國人口紅利的持續(xù)發(fā)展
3.醫(yī)療健康體育服務消費
六、推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案
1.實施設備更新
2.消費品以舊換新
3.回收循環(huán)利用
4.標準提升強化監(jiān)管

宏觀分析體系課程