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銀行信貸風險管理課程

課程大綱
第一部分 信貸趨勢分析與合規(guī)
一、2019商業(yè)銀行貸款業(yè)務背景
1、央行貨幣調(diào)控政策趨勢分析
2、金融市場資金流動軌跡分析
3、重點產(chǎn)業(yè)信貸背景分析
3.1 重大基礎設施貸款
3.2 政府主導投資貸款
3.3 民生及消費類貸款
3.4 戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款
3.5 產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款
二、信貸市場運行現(xiàn)狀分析
1、商業(yè)銀行貸款供給與需求分析
2、大型企業(yè)貸款需求分析
3、中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀
三、2019信貸新變化
1、對公投向?qū)嶓w的走向分析
2、總行層面投向偏好
3、分行層面投向偏好
4、央行信貸調(diào)控沖擊
5、房貸調(diào)控縮緊的影響與對公聯(lián)動
6、監(jiān)管風向的深化
（1）三違反
（2）三套利
（3）四不當
（4）十大亂象
7、《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》分析
8、《進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》解讀
四、貸前調(diào)查的風險點及其風險控制措施
1、貸前調(diào)查內(nèi)容
（1）借款人基本情況綜合調(diào)查
（2）市場調(diào)查
（3）借款人經(jīng)營情況調(diào)查
（4）借款人財務狀況
（5）借款人債務情況及與我行關系
（6）借款用途、性質(zhì)和還款來源
（7）擔保措施
（8）貸款綜合收益分析
2、貸前調(diào)查方式
3、貸前調(diào)查流程
4、責任追究

第二部分 信貸技術(shù)與全流程管理
一、貸時審查
1、貸時審查的主要內(nèi)容和方式
（1）貸時審查的主要內(nèi)容
（2）貸時審查機制
（3）貸時審查流程
（4）責任分工
2、貸時審查要點和要求
（1）流動資金貸款
（2）固定資產(chǎn)貸款
（3）房地產(chǎn)項目貸款
（4）大額貸款的發(fā)放
（5）新接戶首筆貸款發(fā)放
二、貸后檢查（貸后管理）
1、貸后管理的主要內(nèi)容
2、貸后管理的職責
3、貸后管理基礎工作
4、貸后管理的責任追究
三、信貸主要風險點與防控措施 
1、信貸業(yè)務操作風險點與防控措施
2、農(nóng)戶小額貸款風險點與防控措施 
3、助業(yè)貸款風險點與防控措施 
4、住房貸款風險點與防控措施 
5、商業(yè)用房貸款風險點與防控措施   
6、綜合消費貸款風險點與防控措施 
7、汽車消費貸款風險點與防控措施  
8、貸款法律風險分析 
四、 信貸盡職調(diào)查的全流程及風險控制
1、信貸盡職調(diào)查的原則 
2、信貸盡職調(diào)查的方式 
3、盡職調(diào)查的程序  
4、信貸盡職調(diào)查的責任管理  
5、受理并審核客戶信貸申請 
6、制定信貸盡職調(diào)查計劃 
7、收集客戶信息資料 
8、核實客戶資料 
9、現(xiàn)場實地調(diào)查   
10、分析論證與專家咨詢 
11、客戶調(diào)查重點 
12、撰寫調(diào)查報告 
13、調(diào)查結(jié)果的處理   
五、貸后盡職管理的全流程及風險控制
1、貸后盡職管理的原則 
2、貸后盡職管理的體制 
3、非現(xiàn)場監(jiān)測 
4、現(xiàn)場檢查  
5、風險預警與處置  
6、信用收回  
7、信貸檔案管理 
8、貸后管理例會
9、貸后管理考核評價 
10、貸后管理工作責任追究
11、貸后管理工作移交 
12、貸后管理系統(tǒng)

第三部分擔保法、物權(quán)法的要點控制貸款風險
一、典型擔保的運用與主要風險點識別
1、保證
2、抵押
3、質(zhì)押
4、留置權(quán)
5、定金
二、金融創(chuàng)新下的的擔保法律風險
1、金融擔保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
2、小微型企業(yè)融資中的擔保創(chuàng)新；
3、實踐中新出現(xiàn)的主要擔保類型及其操作模式
三、信貸主要風險點與防控措施的案例解析
1、借新還舊擔保風險及案例解析
2、公司為他人擔保風險及案例解析
3、公益性擔保風險及案例解析
4、混合擔保權(quán)利行使風險及案例解析
5、票據(jù)擔保融資的風險浮動擔保風險及案例解析
6、在建工程抵押的風險及案例解析
7、絕大部分財產(chǎn)抵押的風險及案例解析
8、公路收費權(quán)質(zhì)押的風險及案例解析
9、高校學生公寓收費權(quán)質(zhì)押的風險及案例解析
10、經(jīng)營性市政公用事業(yè)不動產(chǎn)收益擔保的風險及案例解析
11、商品特許代理權(quán)收益權(quán)質(zhì)押的風險及案例解析
12、訴訟時效管理法律風險（扣息、催收、公告、起訴、確認等十項與時效管理密切相關的常見問題與法律規(guī)定）
13、假按揭貸款的法律風險及案例解析
14、最高額擔保常見風險及案例解析
15、企業(yè)重組突出的法律風險及案例解析
16、公證相關風險及案例解析

第四部分 不良資產(chǎn)清收與處置
一、催收債務方法及應注意的事項匯總
1、如何催討不當?shù)美麄鶆?br /> 2、如何催討無因管理債務
3、如何催討時效屆滿的債務
4、如何催討抵押之債
5、如何催討有保證人擔保的債務
6、如何催討債務人死后遺留債務
7、如何向監(jiān)護人催討債務
8、如何催討失蹤人所負債務
9、如何催討對犯罪財產(chǎn)被沒收的債務
10、如何催討法人變更后的債務
11、幾種特殊情況下的催討對策
二、不良資產(chǎn)處置
1、不良資產(chǎn)定義
2、監(jiān)管對銀行不良資產(chǎn)的苛刻約束
（1）不良資產(chǎn)中抵押資產(chǎn)處置周期
（2）不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或剝離對銀行資產(chǎn)負債表和監(jiān)管指標影響分析
3、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)管理公司
（1） 常規(guī)批量轉(zhuǎn)讓
（2）批量轉(zhuǎn)讓的約束
4、不良資產(chǎn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)讓方式探討
（1）不良資產(chǎn)證券化
（2）轉(zhuǎn)讓+回購或其他風險兜底增信措施
（3）新增貸款給第三方進行轉(zhuǎn)移，或平移風險
（4）不良貸款打包
（5）其他非常規(guī)處置渠道
5、不良資產(chǎn)處置的其他法律法規(guī)問題
三、法院執(zhí)行要點分析與銀行債權(quán)保護注意事項

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