一、保險(xiǎn)銷售違規(guī)行為的處理措施
為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序，并促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，我們制定了以下辦法。
本辦法所指的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員，是指為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包括保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)銷售人員以及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“中國”）根據(jù)法律和*的授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)督管理。的派出機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)，也依法履行監(jiān)管職責(zé)。
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員需要符合中國規(guī)定的資格條件，取得頒發(fā)的資格證書，并在開始執(zhí)業(yè)前取得所在保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。
從事保險(xiǎn)銷售的人員必須通過中國組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（簡(jiǎn)稱“資格考試”），取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（簡(jiǎn)稱“資格證書”）。
報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力。但有下列情形之一的，將不予受理報(bào)名申請(qǐng)：隱瞞有關(guān)情況或提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾一定期限，違反考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書，被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進(jìn)入行業(yè)且禁入期限未屆滿，以及因犯罪被判處刑罰且刑罰執(zhí)行完畢未逾一定年限。
參加資格考試的人員，若考試成績合格且沒有本辦法規(guī)定的情形，將自申請(qǐng)資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi)由中國頒發(fā)資格證書。
有下列情形之一的中國將注銷資格證書：持有資格證書的人員因故無法繼續(xù)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；法律、行政法規(guī)和中國規(guī)定的其他情形。
資格證書的持有人應(yīng)當(dāng)向中國辦理變更、換發(fā)或者補(bǔ)發(fā)等手續(xù)的情形包括：證書損壞、遺失等。中國的派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況調(diào)整資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，并可以對(duì)特定地區(qū)的報(bào)考人員實(shí)行資格考試特殊政策。
保險(xiǎn)銷售行為規(guī)范與監(jiān)管措施
53. 不得給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。
54. 禁止利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，亦不得為其他機(jī)構(gòu)、個(gè)人謀取不正當(dāng)利益。
55. 不得偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料。
56. 嚴(yán)禁挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)金。
57. 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)需經(jīng)中國批準(zhǔn)，未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得從事保險(xiǎn)銷售。
58. 嚴(yán)禁以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或采取其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
59. 保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得泄露在保險(xiǎn)銷售中知悉的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私。
60. 在客戶明確拒絕投保后，不得干擾客戶。
61. 禁止代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同。
62. 違反法律、行政法規(guī)和中國其他規(guī)定的行徑將受到相應(yīng)處罰。
針對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的違規(guī)行為，中國將采取監(jiān)管措施，如責(zé)令改正、向社會(huì)公開披露、對(duì)高級(jí)管理人員監(jiān)管談話等。保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提供銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況等內(nèi)容。如發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即糾正，并視情況終止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的委托代理關(guān)系，并向中國派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知
一、為進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者利益，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)提出以下要求：
1. 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。
2. 保險(xiǎn)公司不得與未取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
3. 兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身情況確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量，但需規(guī)范管理，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。
4. 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完整的銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，并成立專門管理部門負(fù)責(zé)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)。
5. 從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)，并加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
6. 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定建立銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，并加大電子化建設(shè)力度，完善電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)。
7. 合作協(xié)議應(yīng)明確代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)據(jù)實(shí)列支手續(xù)費(fèi)，不得支付其他任何費(fèi)用。
8. 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得賬外核算和經(jīng)營，工作人員不得索取或接受其他利益。
9. 支付代理手續(xù)費(fèi)時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定開具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。
10. 保險(xiǎn)公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的銷售行為，并承擔(dān)其在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為責(zé)任。
商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期參與專門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。這些培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，并在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的具體內(nèi)容、方式和標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技巧和職業(yè)道德等，每年的培訓(xùn)時(shí)間必須符合監(jiān)管部門的規(guī)定。對(duì)于銷售新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，還需根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)鼓勵(lì)銀行代理銷售人員參加銷售人員資格考試，以獲得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和其他監(jiān)管部門要求的資格認(rèn)證。自2006年10月31日起，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品以及其他監(jiān)管指定產(chǎn)品的銀行代理銷售人員，必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得相應(yīng)證書。
保險(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專管員，負(fù)責(zé)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)和服務(wù)工作。銀保專管員需由保險(xiǎn)公司的正式員工擔(dān)任，并必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。
保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。宣傳材料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一制作和管理，禁止分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點(diǎn)或銷售人員擅自制作宣傳材料或更改內(nèi)容。宣傳材料應(yīng)全面、準(zhǔn)確地描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在醒目位置提示經(jīng)營主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況等重要信息，避免夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，禁止虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表達(dá)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行加強(qiáng)合作，根據(jù)銀行客戶的需求以及銀行銷售的特點(diǎn)，開發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴(kuò)展到網(wǎng)上銀行、信用卡、對(duì)公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財(cái)專柜、電話、直復(fù)營銷等。
各保監(jiān)局和銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲打擊銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)行為。保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力提供全面的售前和售后服務(wù)，積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局和銀監(jiān)局處理客戶投訴，保障客戶的合法權(quán)益。各保監(jiān)局和銀監(jiān)局還應(yīng)督促行業(yè)協(xié)會(huì)采取行業(yè)自律措施，建立內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，共同維護(hù)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序。
保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范與操作要求
29、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在執(zhí)行證券投資活動(dòng)時(shí)，必須嚴(yán)格遵守《中華人民共和國證券法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，確保合規(guī)運(yùn)營。
30、為了規(guī)范保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的行為，*保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將與*相關(guān)部門共同制定并實(shí)施管理辦法。
31、根據(jù)第一百零八條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司需遵循*保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立健全關(guān)聯(lián)交易的管理及信息披露制度。
32、第一百零九條明確指出，保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司利益，確保公司運(yùn)營的公平與公正。
33、第一百一十條要求保險(xiǎn)公司按照*保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露公司的重要信息，包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況等。
34、為了確保保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，第一百一十一條規(guī)定了保險(xiǎn)銷售人員的行為規(guī)范，要求銷售人員必須品行良好并具備專業(yè)能力。其管理辦法由*保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。
35、第一百一十二條進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)代理人的管理責(zé)任，需建立登記管理制度，加強(qiáng)培訓(xùn)，并禁止任何誘導(dǎo)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的行為。
36、保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)在運(yùn)營過程中，必須依法使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)讓、出租或出借該許可證。
37、第一百一十四條中規(guī)定，保險(xiǎn)公司制定保險(xiǎn)條款和費(fèi)率時(shí)，應(yīng)遵循公平、合理的原則，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
38、保險(xiǎn)公司需按照合同約定及法規(guī)要求，及時(shí)履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，保障消費(fèi)者的權(quán)益。
39、第一百一十五條強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事任何不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。
40、對(duì)于保險(xiǎn)公司及其工作人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的禁止行為，第一百一十六條列出了具體規(guī)定，包括但不限于欺騙投保人、給予不當(dāng)回扣等行為。
41、除此之外，還有許多其他不合規(guī)的行為被禁止，如捏造事實(shí)損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)等。
52、為保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的隱私權(quán)，保險(xiǎn)公司及其工作人員不得泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的商業(yè)秘密。
54、擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)知識(shí)普及】如何選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品？如何避免購買陷阱？一篇文章教你輕松選擇適合自己的保險(xiǎn)方案。
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