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不良貸款管理的課程

[課程背景]
近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。然而，在商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)中，不良貸款的清收策略與清收實(shí)戰(zhàn)均存在一定的盲目性，缺乏有效戰(zhàn)術(shù)指導(dǎo)，導(dǎo)致不能及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施或采取恰當(dāng)?shù)那迨詹呗远纬蓪?shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。
本課程系通過(guò)不良貸款清收策略制定、清收實(shí)戰(zhàn)技巧及有關(guān)典型案例，為商業(yè)銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]
1.為商業(yè)銀行提供信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控的有效工具和方法；
2.針對(duì)四類(lèi)不良信貸客戶(hù)，提供四種相對(duì)應(yīng)的清收策略；
3.闡釋不良清收與資產(chǎn)保全的應(yīng)用情景和實(shí)戰(zhàn)方法。

[授課對(duì)象]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)條線中高級(jí)管理人員、骨干管理人員、有培養(yǎng)價(jià)值客戶(hù)經(jīng)理。

[課程目錄](méi)
前言及課程導(dǎo)論
第一部分  不良貸款的成因及表現(xiàn)
一、外部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
4.渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
5.過(guò)度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場(chǎng)地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險(xiǎn)因素
1.信息不對(duì)稱(chēng)
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險(xiǎn)
四、貸款拖欠的六大方式
1.躲
2.賴(lài)
3.拖
4.磨
5.拉
6.推
六、企業(yè)逃、賴(lài)、廢貸款的方法
1.以交易方式來(lái)逃廢貸款
2.以改制方式來(lái)逃廢貸款
3.以訴訟等方式來(lái)逃廢貸款
4.以違規(guī)退市方式逃廢債
七、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的特征

第二部分  不良貸款清收策略
一、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實(shí)原因
二、風(fēng)險(xiǎn)控制原則
1.輿情風(fēng)險(xiǎn)控制
2.道德風(fēng)險(xiǎn)控制
3.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)控制
4.成效風(fēng)險(xiǎn)控制
三、收益*化原則
1.先易后難
2.以點(diǎn)帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
四、風(fēng)險(xiǎn)化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
五、清收理念的TSP
六、清收的原則
1.及時(shí)
2.漸進(jìn)
3.分類(lèi)
4.記錄
七、不良資產(chǎn)處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財(cái)產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險(xiǎn)防范

第三部分  不良貸款清收的相關(guān)法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據(jù)
二、訴訟策略
三、關(guān)于管轄問(wèn)題
1.如何選擇管轄法院
2.擔(dān)保糾紛的管轄
四、訴訟時(shí)效問(wèn)題
1.法律規(guī)定
2.通知催收引起訴訟時(shí)效中斷的注意事項(xiàng)
3.超訴訟時(shí)效問(wèn)題
①超訴訟時(shí)效的催收方式
②保證責(zé)任滅失的情形
③抵消權(quán)的運(yùn)用
五、財(cái)產(chǎn)保全
1.法律規(guī)定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復(fù)保全措施
六、行使擔(dān)保權(quán)力
1.法律規(guī)定
2.保證方式及擔(dān)保責(zé)任
3.保證期間與訴訟時(shí)效
4.擔(dān)保人的控辯權(quán)
七、行使抵押權(quán)
1.法律規(guī)定
2.出租財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押
3.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4.住宅抵押的特殊處理
八、協(xié)議處置的運(yùn)用
1.法律規(guī)定
2.協(xié)議處置的特點(diǎn)
3.變賣(mài)方式的風(fēng)險(xiǎn)控制
九、關(guān)于借新還舊
十、關(guān)于執(zhí)行的問(wèn)題
1.法律規(guī)定
2.查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定

第四部分  不良清收實(shí)戰(zhàn)及注意事項(xiàng)
一、催收必備態(tài)度
1.切忌過(guò)度的寒暄
2.氣場(chǎng)決定成敗
3.提高自己的責(zé)任心
4.每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。
二、催收心法培養(yǎng)
1.兩個(gè)角度看問(wèn)題
2.三品三表看客戶(hù)
3.分類(lèi)催收效率高
三、四種催收戰(zhàn)術(shù)
1.粘→對(duì)有能力的客戶(hù)要及時(shí)完成還款承諾
2.勤→突破時(shí)空的高頻率催收
3.逼→對(duì)客戶(hù)的弱點(diǎn)直接施壓
4.快→對(duì)特殊事情的反應(yīng)要快
四、催收流程
1.噓寒問(wèn)暖
2.了解原因
3.協(xié)商解決
4.簽收單據(jù)，保留證據(jù)
5.建立臺(tái)賬，跟蹤
五、有關(guān)注意事項(xiàng)
1.催收函的使用
2.律師函的使用
3.擔(dān)保合同的使用
4.影像資料的保存

第五部分  不良清收與資產(chǎn)保全的其他模式
一、資產(chǎn)重組
1.不良貸款重組的類(lèi)型
2.借新還舊的作用與類(lèi)別
3.抵押物的更換與解除
4.擔(dān)保方式的調(diào)整與免除
5.新增貸款的條件與保障
二、多樣化出售
1.公開(kāi)拍賣(mài)
2.協(xié)議轉(zhuǎn)讓
3.招標(biāo)轉(zhuǎn)讓
4.競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓
5.打包處置

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