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銀行信用風險管理

課程大綱/要點:
一、概論
1.如何認識信用風險
1)信用風險的定義
2)信用風險的本質(zhì)和地位
3)信用風險管理的組織架構(gòu)和流程
4)信用風險管理的發(fā)展階段
2.信用風險管理理念與功能定位
1)國外銀行的信用風險管理理念
2)建行信用風險管理理念及內(nèi)涵
3)建行信用風險管理的功能定位
4)建行信用風險管理文化
3.信用風險管理的技術方法
1)信用風險暴露分類
2)對公信用風險管理技術
3)對公信用風險管理的系統(tǒng)實現(xiàn)
4)零售信用風險管理技術
5)零售信用風險管理的系統(tǒng)實現(xiàn)

二、信用風險選擇
1.怎樣理解風險選擇
1)風險選擇是風險偏好傳導機制的主要載體
2)風險選擇是風險經(jīng)營的核心
3)風險選擇的主要依據(jù)是風險排序
2.風險選擇要遵循的基本原則
1)能夠識別
2)可以承擔
3)有利可圖
4)擅長管理
5)市場潛力大
3.通過信貸政策和結(jié)構(gòu)安排實現(xiàn)風險選擇
1)信貸政策制定的原則
2)為什么進行信貸結(jié)構(gòu)安排
3)什么樣的信貸結(jié)構(gòu)才是合理的
4)信貸結(jié)構(gòu)安排應考慮的因素
5)如何提高風險選擇能力滿足信貸結(jié)構(gòu)安排需要

三、信用風險識別
1.對公客戶風險識別
1)對公客戶外部環(huán)境風險識別
2)對公客戶基本面風險識別
3)對公客戶財務風險識別
2.零售客戶風險識別
1)零售客戶外部環(huán)境風險識別
2)零售客戶基本面風險識別
3.信息認知技能
1)搜集信息
2)提煉信息
3)印證信息
4)防范信貸欺詐

四、信用風險安排
1.授信總額安排
1)確定客戶風險限額
2)估算客戶資金需求
3)考慮銀行對客戶的總風險敞口
4)零售客戶授信總額安排
2.交易方案安排
1)信貸產(chǎn)品安排
2)授信期限安排
3)風險緩釋安排
3.綜合服務方案安排
1)測算綜合貢獻度
2)安排風險控制措施
3)為客戶提供增值服務
4.典型客戶的風險安排
1)集團客戶風險安排
2)機構(gòu)客戶風險安排
3)小企業(yè)風險安排

五、不良信貸資產(chǎn)處置
1.如何認知不良資產(chǎn)處置
1)不良資產(chǎn)處置
2)不良資產(chǎn)處置的目標
2.不良資產(chǎn)處置方式
1)公司類不良資產(chǎn)的處置方式
2)個人類不良資產(chǎn)的處置方式
3.不良資產(chǎn)處置方式的選擇
1)針對可能加速貶值資產(chǎn)的處置
2)針對有升值潛力資產(chǎn)的處置

六、職業(yè)素養(yǎng)
1.風險經(jīng)理職業(yè)素養(yǎng)
1)愛崗敬業(yè)的職業(yè)精神
2)盡職盡責的責任意識
3)保持高度風險敏感性
4)風險分析與控制能力
5)依法合規(guī)的合規(guī)理念
6)高效團隊協(xié)作與執(zhí)行
2.有效溝通協(xié)調(diào)技巧
1)溝通概述
2)內(nèi)部溝通
3)外部溝通
3.自我學習與管理技能
1)壓力管理
2)情緒管理
3)學習管理

銀行信用風險管理